Поняття короткострокова позика, дещо відрізняється від
овердрафту, тим, що така позика видається банком на певні потреби. Тобто
має більшу цілеспрямованість. Овердрафт, так само можна віднести до
короткостроковій позичці. Хоча якщо розглядати з точністю, то овердрафт
дещо інше поняття.
Поняття короткострокова позика, дещо відрізняється від овердрафту, тим, що така позика видається банком на певні потреби. Тобто має більшу цілеспрямованість. Овердрафт, так само можна віднести до короткостроковій позичці. Хоча якщо розглядати з точністю, то овердрафт дещо інше поняття.
І так, ми знаємо, що короткострокова позика видається на визначені цілі(на невідкладні потреби, закупівлю товару, видачу зарплати і т. д.) , має терміновість кредиту до року. Деяких випадках до трьох років. Як правило, такі кредити видаються строком на 1, 3, 6 місяців і до одного року. Процентна ставка, як правило, на невеликі терміни, може мати фіксовані значення. В особливих випадках, коли короткострокова позика видається більш ніж на один рік, має плаваючу ставку. Як правило, вона залежить і прив\’язується до ставки рефінансування. Але кожен банк має право вирішувати, на яких умовах видавати такий кредит.
У чому цінність такого кредитування?
Це так само приваблює клієнтів до короткострокових запозичень. Ще одна перевага, так це визначеність, як в отриманні позики, так і в умовах його погашення.
Використання позик
Треба врахувати, що короткостроковими позиками найчастіше користуються підприємці і підприємства. Ось тут одна з особливостей позичок. Наприклад, підприємцеві під придбання товару потрібна позика, де виступить запорукою товар. Підприємець все прорахував, і розрахує, що розплатиться, за якихось півроку. Він бере позику в банку під контракт, який докладе до договору. Фінансові установи, що видають в такому випадки кредити під досить помірні відсотки. Адже гроші банку забезпечені товаром, власником якого він і є, по суті. Зручно і підприємцю.
Адже якщо сума контракту 1000 000 рублів, значить і виділити мають саме цю суму. Беручи інші кредити, ми не рідко стикаємося, що для його отримання у розмірі того ж одного мільйона рублів, реально доходить до рук підприємця сума далека від одного мільйона. Все з\’їдає перерахування, переведення в готівку, різні комісії і так далі. У випадки з короткостроковою позикою, кредитор видасть саме стільки, скільки треба за контрактом. А при фіксованій ставці, підприємцю ще вигідніше, якщо ціна на його товар буде рости, за рахунок інфляції.
Недоліки
Але є у такого кредитування і свої недоліки. Якщо за умовами договору виділення суми призначено на 20.06.2012 року, а оплата товару з-за затримки постачальником проводилася 25.06.2012 року, то виходить, підприємство або підприємець, вже тиждень нащелкал собі відсотки, а товар отримав пізніше. Інакше кажучи, гроші отримав в той час, коли вони в принципі ще не були потрібні. Фіксована ставка так само не завжди є позитивний момент. Наприклад, сталося падіння відсотків і вартість короткострокових позичок у банках. А клієнту доведеться платити на умовах договору.
Ще один мінус, який можна записати і в плюси, строго обумовлені терміни кредитування. Наприклад, взявши строком на один місяць, треба повернути строго через місяць. День у день. Але у підприємця або підприємства все склалося дуже успішно, вони продали товар і готові розплатитися з банком. Але, на жаль. Гроші будуть лежати мертвим вантажем, до закінчення терміну кредиту.
Є ще один нюанс. Якщо справа стосується реалізації товару, тобто випадки, коли клієнт не може повторно скористатися цими засобами, не ставлячи до відома банку.
Загалом, виходить дуже цікава ситуація. Підприємець продав товар, власником якого є банк. Він може скористатися тільки своєю часткою. А ось те, що надійшло на рахунок, кошти за товар, будуть лежати мертвим вантажем. Адже товар оплачувало фінансова установа. Отже, виручені кошти, у сумі кредиту, є власністю банку, хоч і лежать на рахунку клієнта. Але розплатитися з банком клієнт не може. Грошики будуть мертвим вантажем зарезервовані до дня закінчення терміну договору.
Повернення грошових коштів
В житті, в принципі, всі ці питання вирішуються. Так, при неможливості повернути кредит, але коли вже зрозуміло, що клієнт розплатитися, але пізніше, банки йдуть на пролонгацію договору. В інших випадках, взявши, скажімо на 6 місяців, а обернувши кошти за три, можна домовитися з банком і повернути йому кошти раніше. Так і з усіма умовами договору позики. Просто якщо підприємець чи підприємство часто користується короткостроковими кредитами, банки самі зацікавлені в таких постійних клієнтів. Вони йдуть на зустріч, допомагаючи економити кошти.
Припустимо, видали кредит на 6 місяців, провернув за три. Але за три місяці банк недоотримає своєї вигоди. В житті, як правило, це виглядає наступним чином. Просто підприємець і кредитор, переписують договір позики, додавши відсоток і проводять взаєморозрахунки. Вигідно клієнту. Він не буде платити ще три місяці відсотки. Вигідно банку. Він отримав за три місяці відсоток більший, ніж було спочатку. Всі задоволені.
У випадку з приватними особами, як правило, відмінність лише в тому, що відсотки за короткостроковими позичками астрономічні, або вимагається забезпечення позики. На додачу, є штраф за дострокове погашення позики.
Але підкреслимо, немає єдиних умов видачі такого роду суд. Все залежить від банку, умов по таких кредитах, кредитної історії клієнта і т. д. загалом, у кожному випадки свої нюанси.