Так вже сталося, що найважливішим речам школа не вчить. Ні як будувати сім’ю і виховувати дітей, ні як вести домашню бухгалтерію, заробляти і примножувати свій капітал. У той час як фінансова грамотність стали б нам набагато більше формули дискримінанта та специфіки хімічних реакцій в умовах невагомості. Якщо ти нерідко опиняєшся перед питанням, як дожити до зарплати, ця стаття для тебе.
Як правильно вести домашню бухгалтерію
Відчуття того, що грошей катастрофічно не вистачає, може відвідати абсолютно кожного — незалежно від рівня доходів. Одна моя подруга отримує 15 тисяч рублів і ледве зводить кінці з кінцями. Інша намагається зайняти до получки, незважаючи на зарплату в 45 000 рублів, медичну страховку і оплачену мобільник. Причому кожен раз не розуміє, куди пішли всі гроші і як взагалі люди можуть накопичити на машину або поїздку в Індію. «Аня, це не реально!» — заявляє мені людина у якої немає ні дітей, ні вкладень, ні іпотечного кредиту.
Для того щоб зупинити процес таємничого зникнення грошей, необхідний облік доходів і витрат. Для цього треба протягом 2-3 місяців позбирати чеки від кожної покупки і скласти їх них в кінці місяця єдину картину. Ще один більш простий спосіб обліку — підключити до інтернет-банку відповідну послугу, яка крім запису витрат з платіжної карти ще може і згрупувати витрати за категоріями: продукти, розваги, здоров’я, тварини, освіта. Якщо твій банк такої послуги не пропонує, аналогічну програму можна завантажити на смартфон чи комп’ютер — досить набрати в пошуковику поєднання слів: «як вести домашню бухгалтерію, програма, гаманець, облік, бюджет» і завантажити самий симпатичний варіант.
Можете вести домашню бухгалтерію у звичайному файлі Excel, в інтернеті є багато зразків на будь-який смак, вихідні дані там легко змінюються.
Єдине «але» облікової техніки — необхідність проявити виключну педантичність. Але є і хороша новина: проводити цю акцію можна раз в кілька років. По-перше, тому, що дізнатися про себе сумну правду — це серйозний виклик для твоєї психіки. А по-друге, способи кидати гроші на вітер змінюються не так часто, і ревізії раз в три роки буде цілком достатньо, щоб зробити корисні висновки.
Як правильно витрачати гроші
Головний принцип початківця багатія — платити в першу чергу собі. Вважається, що 10% від своїх доходів кожен з нас може безболісно відкладати на майбутнє. Можливо, ідея вже зараз збирати на старість тебе зовсім не приваблює, але є ж і інші великі плани: купівля автомобіля, кругосвітню подорож або маленький будиночок з виноградником де-небудь на берегах південних морів. Скласти собі особисту мету і наближатися до неї кожен місяць — це справжнє задоволення!
Однак класти заповітну «десятку» просто під подушку не варто. Відомо, що рівень інфляції в нашій країні зовсім не маленький. І взагалі це властивість грошей — втрачати в ціні день від дня. Один з найефективніших способів залишитися при своїх грошах — складати їх на депозит. Особливого доходу це не принесе, але хоча б гроші не втратять свою цінність.
У тебе може бути декілька фінансових цілей. На реалізацію кожної з них необхідно свого кількість коштів і часу. І тут допоможе план. Наприклад, щоб вивчити свою дитину в медичному вузі, тобі потрібно 10 тисяч євро. Якщо малюкові зараз всього вісім років, то цю фінансову мету можна розбити на 120 місяців (тобто 10 років, які у нього є до надходження), що складе приблизно 84 євро в місяць. Фонд для зберігання такого роду накопичень повинен бути надійним, і бажано ще і страхуватися на випадок травм і інших неприємностей. Може так статися, що страхова премія з одночасним накопиченням коштів дуже стане в нагоді в разі непередбачених обставин. До речі, подібні програми пропонує цілий ряд як наших, так і міжнародних страхових товариств. Достатньо зателефонувати або звернутися до страховому брокеру, у якого є вся інформація про пропозиції на ринку, — і справа в капелюсі.
Домашня бухгалтерія на «чорний день»
Ще один важливий принцип керівництва особистими фінансами — створення «подушки безпеки». У кожного в житті може трапитися «чорна смуга»: несподіване звільнення або банкрутство компанії, зламані на лижній трасі кінцівки, та хіба мало що? Як правило, людині необхідно час, щоб спокійно прийти в себе, зібратися з думками і впоратися з проблемою. Бажано, щоб у тебе в такій ситуації була заначка на півроку. Підрахунок тут простий: свої щомісячні витрати помнож на шість. Ці гроші знову ж таки не варто ховати в панчоху, а краще покласти на рахунок або депозит в іншому банку. Чому в іншому? Тому що головний закон інвесторів свідчить: всі яйця в один кошик не кладуть. Якщо щось станеться з одним банком, інший настигне на допомогу, поки є якісь обмеження в доступі до основних грошей. Якщо депозити тобі категорично не до душі, можна, звичайно, купити золоті злитки або твори мистецтва, але тут краще проконсультуватися зі знавцями.
Ще один спосіб порятунку від фінансової кризи — це страховка. Куди приємніше мати КАСКО, ніж тремтіти від жаху при вигляді кожної впала поруч з машиною бурульки. Ну а чоловік, який заробляє в сім’ї більшу частину грошей, просто зобов’язаний застрахувати своє життя і здоров’я. Це не тільки раціональне рішення, але і відповідальність перед своїми близькими. Головний годувальник у твоїй родині застрахований?
Для просунутих економів
Мрія багатьох людей — отримувати гроші, які б не залежали від проведених на роботі годин. Тобто гроші повинні текти звідки-то самі по собі. Такі доходи називають пасивними. В їх число може входити квартира, яку ти здаєш, або, наприклад, авторські гонорари за книги, які були написані казна-коли, а все ще продовжують приносити дохід. І звичайно ж, навіть маленький бізнес, де одного разу вкладені гроші крутяться самі по собі. Для того щоб організувати подібну справу, не обов’язково відмовлятися від своєї основної роботи, організувати собі додаткове джерело доходу можна паралельно. Знаю не з чуток про жінку, яка заробляє на тому, що здає п’ять однокімнатних квартир, хоча колись починала простим бухгалтером з двокімнатної «хрущовкою» у власності.
Є більш просунуті варіанти «пасивного» заробітку, наприклад інвестиції в різні фінансові інструменти: акції, облігації та фонди. Щоб стати таким інвестором, не треба сідати за підручники і грати на фондовій біржі. Для цього є фахівці, які професійно зроблять це за тебе. По-перше, ти можеш записатися на банківські консультації з управління особистим капіталом. По-друге, звернутися в приватні компанії, знайти їх можна за допомогою довідкової або всемогутнього інтернету.
І нарешті, найважливіше правило поводження з грошима — це благодійність. Почни з пари сотень рублів на місяць, якщо з грошима у тебе туго. Побачиш сама: навичка допомагати людям, яким живеться набагато важче, ніж тобі, змінює якість грошей. Якщо з дитинства батьки переконували тебе, що гроші це зло, вони дістаються важко і часто стають джерелом неприємностей, то змінити цю установку може тільки безкорислива допомога людям. Ти бачиш, що люди сповнені радості та вдячності за те, що ти міняєш їх життя на краще, і десь всередині тебе щось перевертається… І ти сама стаєш краще і успішніше. Зазвичай для цього вистачає одного року. По закінчення якого разом з новим ставленням до грошей з’являться і нові можливості, і здатність притягувати до себе гроші.
Що почитати?
Витяги з книг Роберта Кіосакі. Раджу не купувати всіх його «Бідних і багатих татусів», оскільки більше половини з того, що написано в одній книзі, повторюється у всіх інших.
«До біса все, берись і роби» Річарда Бренсона. Тут ти почерпнеш не стільки інформацію про домашньої бухгалтерії, скільки вдохновишься на відкриття своєї справи, зміниш своє ставлення до грошей і життя в цілому, так і просто відпочинеш душею.
«Як скласти особистий фінансовий план й як його реалізовувати» Володимира Савенка. До речі, у нього є чимало інших тлумачних допомог по управлінню фінансами, які можна скачати прямо в інтернеті на його сайті.
Книгу «Секрет» Ронди Берн, за якою знятий однойменний фільм, що розповідає про те, як намечтать собі блискуче майбутнє, формувати фінансову реальність і змінювати власне життя на краще.
Відео як самостійно вести домашню бухгалтерію:
